Как улучшить свою кредитную историю

Немногие из людей, которым никогда прежде не приходилось брать кредиты (есть, как ни странно, и такие!), знают вообще само понятие – кредитная история.

Если начать разбираться, то выяснится, что это просто собрание всей информации о заемщике, а также статистика всех его платежей по абсолютно всем кредитам, которые он брал. Звучит несколько пугающе, попахивает теорией заговора и прочей конспирологией.

Впрочем, это самая настоящая реальность: вы автоматически начинаете свою кредитную историю, как только открываете свою первую кредитную линию в любом банке. Причем, самыми тревожными пунктами в абсолютно любой кредитной истории являются просрочки по выплатам, а также – отказы от них, либо от погашения займа в целом.

Если такое с вами когда-либо происходило, то в следующий раз, когда вам потребуется получить кредит, вы вполне можете получить мотивированный отказ – ваша кредитная история будет работать против вас же.

Однако, как водится в жизни, в этой ситуации тоже есть пара выходов.

Первый – это обратиться в организацию, которая вообще не интересуется вашей кредитной историей, ей неинтересно ваше прошлое. Только помните, что такие компании, предоставляющие микрозаймы, могут реализовывать свое право на получение выплат от клиентов самыми изощренными способами.

А есть другой, более спокойный выход – предпринять ряд действий для того, чтобы ваша кредитная история улучшилась.

Немногие знают о том, как это просто, тем более, что сам процесс вполне может потребовать времени. Но, опишем все по порядку.

Для начала вы можете попробовать себя в мелких займах – не берите сразу сто тысяч, возьмите хотя бы тысячу долларов или 30 тысяч рублей, своевременно погасите такой кредит, чтобы банк понял, что с вами можно иметь дело. Сумма, как правило, не имеет значения, для банка главное, что вы продемонстрировали свою исполнительность и благонадежность.

Однако, тут есть неочевидная проблема: вы вполне можете столкнуться с высокими процентами по кредиту, и это вполне логично, с точки зрения банка – если клиент ещё не брал займов и берет сейчас на небольшую сумму, вполне осмысленно обеспечить безопасность банковских средств, повысив его процент по выплате. Так что практическим советом тут может быть: взять совсем небольшой займ, расплатиться и искать новый, но уже побольше – там, где условия лучше.

Сегодня есть множество банков, которые делают ставки по займам ниже для тех, кто уже брал у них деньги и успешно погасил первый долг.

Ещё одна хорошая рекомендация – старайтесь платить досрочно. Для начала это будет просто выгодно вам. А на вашей кредитной истории это скажется отлично (главное, чтобы вперемежку с досрочными выплатами у вас не было пропусков по выплатам, иначе все хорошее впечатление у банка в отношении вас аннулируется).

Известное правило любого кредита – его надо брать так, чтобы ежемесячная выплата не составляла больше сорока процентов от вашего ежемесячного дохода. А, взяв кредит, сразу же начинайте его гасить. Возможно, вы и пожертвуете рядом накоплений, но зато в итоге, вы обеспечите себе более дешевые деньги в будущем. Если вы бизнесмен или предприниматель, то увидите здесь выгоду.

Следующая рекомендация – взять кредитную карту. Чем она хороша, в первую очередь, так это тем, что там имеется отличный срок кредита с беспроцентным периодом. Проще говоря, есть определенное количество дней, в течение которого вы можете пользоваться деньгами, выданными по займу, а буквально за день до окончания этого срока сразу же погасить его – и вам не придется выплачивать проценты.

К примеру, вы можете расплачиваться, таким образом, за покупки в Сети или в реальном супермаркете. Единственное «но» – деньги должны уходить напрямую с карты, а не сниматься в банкомате.

Чтобы подстраховаться, вы можете положить на кредитную карту некоторое количество своих собственных денег, воспользовавшись ею, как дебетовой. Ряд банков даже практикует начисление процентов по такому вкладу.

Кстати, если вы уже какое-то время практикуете успешные выплаты по беспроцентному периоду своей кредитки, вы вполне можете обратиться в банк и вежливо попросить увеличить для вас беспроцентный срок. Только имейте в виду, что вы не должны забывать гасить свой беспроцентный кредит, иначе все ваши привилегии исчезнут.

Наконец, последнее. Если вдруг, по какой-то причине, вы обнаружили, что не можете заплатить очередной взнос по договору – отправляйтесь в банк и рассказывайте всю правду. Не ждите повестки в суд, потому что она воспоследует, пусть и не на следующий день, но непременно.

Банки не забывают о своих клиентах, как о прибыльных, так и о убыточных. А если вы честно все расскажете, то вам вполне могут сделать услугу реструктуризации займа, особенно, если до этого у вас уже была безупречная кредитная история. Это будет значить, что выплачивать заем вам все равно придется, но медленнее и не такими большими суммами.

Если вас уволили с работы – обязательно прихватите соответствующую справку, она станет вашим счастливым билетом в глазах служащего кредитной организации.