Кредитная история

Люди очень быстро научились жить в кредит, предпочитая получить нужную вещь или деньги сразу, а затем возвращать долг банку, причем с процентами.

Но мало одного желания занять средства: помимо этого нужно иметь репутацию честного плательщика с положительной кредитной историей. Однако бывают ситуации, когда даже безупречный заемщик оказывается в списках неблагонадежных, из-за чего о займах можно забыть. Как не допустить подобной ситуации и сохранить кредитную историю незапятнанной, советует сайт Молодайка - molodayka.ru.

Банки никогда не работают себе в убыток, ведь они заинтересованы в прибыли и только в ней. Именно поэтому в стоимость кредита входит не только процентная ставка, но и возможные риски невозврата, так как некоторые заемщики, не оценив своих сил, не могут рассчитаться с банком. Вот почему ведение кредитной истории стало таким востребованным: кредиторы заранее могут узнать, насколько надежен клиент и как часто у него получалось вернуть деньги «без происшествий».

Но в некоторых случаях низкий уровень неблагонадежности связан не с невозможностью внести очередной платеж, а с несущественными обстоятельствами, о которых многие заемщики могут просто забыть.

Платеж в последний день

Многие люди предпочитают вносить деньги в последний день, указанный в договоре. Вроде все нормально – платеж отправлен, кредит уменьшается. Но не все так просто: иногда средства до счета получателя могут идти несколько суток, причем информация о том, что они посланы, в банк скорее всего не поступит.

Таким образом, ссудодатель будет считать, что клиент пропустил «день икс». В этом случае для кредитора репутация человека уже не кажется такой безупречной, ведь деньги в срок не поступили, поэтому в ход идут штрафные санкции – штрафы и пени.

После погашения кредита

Даже заплатив все в срок, можно остаться в должниках, да еще и с отрицательной кредитной историей. Например, иногда люди не замечают в квитанции нескольких рублей или копеек. По сути это несущественные деньги, но для банка – это долг, который нужно взыскать. На него начисляются проценты, штрафы и пени, со временем способные превратиться в серьезную сумму, о которой бывший заемщик даже не подозревает, пока не решится взять еще один кредит и не получит отказ.

Банк не волнует, почему человек не вернул весь долг до копейки, так что оспаривать начисленные проценты бесполезно – придется все оплатить, причем даже в этом случае кредитная история положительной не станет.

Судебные разбирательства

Любые судебные решения против заемщика, связанные с финансами и неуплатой долга или алиментов, автоматически попадают в кредитную историю. Так что не стоит думать, что, задолжав в одном месте, можно легко взять недостающую сумму в другом – такой номер не пройдет: все банки могут воспользоваться сведениями о человеке, обратившемся к ним.

Невозврат кредита

Самый сложный и печальный вариант – это когда заемщик не может больше оплачивать кредит из-за болезни, потери работы или других обстоятельств. В этом случае обязательно нужно прийти в банк, чтобы найти совместное решение. Прятаться от кредитора – не самый лучший вариант, ведь это может повлечь судебные разбирательства и арест имущества.

Можно объяснить ситуацию менеджеру, приложив нужные документы (трудовую, больничный) и попросив об отсрочке платежей или реструктуризации долга. В обоих этих случаях человеку дается время улучшить свое благосостояние, после чего вновь начать рассчитываться по займу. Сумма немного вырастет, но это лучше, чем визит приставов и вынос имущества.

Как исправить ситуацию с отрицательной историей?

Сделать это не так просто, ведь информация обо всех проблемах с долгом фиксируется и используется банками. Если удастся взять кредит, то погасить его нужно «идеально» – в срок и в нужном объеме – это поможет восстановить репутацию. «Лояльные» банки не имеют ничего против неблагонадежных заемщиков, но выдают ссуду с большими процентами, так как понимают, что больше человеку идти некуда. Выплатить такой долг будет немного сложнее, но зато в кредитной истории появится «хорошая» запись.

Безвыходных ситуаций не бывает, и найти решение можно в любом случае. Банки – это не страшные монстры, готовые «съесть» клиента за малейший промах, нет, с ними всегда можно найти общий язык, если это действительно нужно.

Екатерина Чижова (Simora), специально для сайта Молодайка.ру